«Безопасность денег в цифровой среде»

 

«Безопасность денег в цифровой среде»

 

В отделении временного проживания для граждан пожилого возраста и инвалидов прошла лекция «Безопасность денег в цифровой среде».

Этот вопрос сегодня стоит не просто остро, а фундаментально, потому что сама природа денег претерпела тектонический сдвиг. Ещё двадцать лет назад деньги были физическим объектом: их можно было потрогать, спрятать в кошелёк, а их утрата требовала физического действия – кражи или потери. Сегодня же деньги превратились в информацию. Они существуют как записи в банковских базах данных, как цифры в мобильном приложении. И именно это превращение сделало их одновременно и невероятно удобными, и пугающе уязвимыми.

Поэтому сегодня мы обсудим актуальную тему, а также выясним, каковы основные риски цифровизации в сфере финансовых услуг, и познакомимся с правилами цифровой финансовой гигиены.

Начнем с вопроса о том, что включает в себя цифровая среда финансовых услуг.

Вопрос к аудитории:

Какими цифровыми финансовыми сервисами вы пользуетесь? Какие финансовые операции вы совершаете онлайн?

Все названные цифровые финансовые сервисы можно разделить на 3 группы:

• интернет-банк / мобильный банк
• финансовые маркетплейсы
• платежные сервисы.

И то большое количество ответов, которое вы дали на предыдущий вопрос, наглядно подтверждает текущие ключевые тренды:

• рост числа пользователей цифровых финансовых услуг: по данным Банка России за 2025 год 89% финансовых услуг граждане России получают онлайн.

переход финансовых услуг в портативные устройства: по данным компании Positive Technologies за 2025 год 87% платежей приходится на безналичную форму оплаты Теперь поговорим о рисках цифровой финансовой среды.

Можно выделить четыре группы таких рисков:

1. Риски, связанные с действиями потребителей.
2. Риски, связанные с действиями поставщиков услуг.
3. Риски, возникающие из-за особенностей используемых технологий.
4. Риски, связанные с действиями мошенников.

Далее мы подробно рассмотрим каждую группу отдельно.

Начнем с рисков, связанных с действиями потребителей.

1-й риск – риск неправильных решений.

Этот риск возникает из-за разрыва между скоростью цифровых сервисов и скоростью осмысления человеком своих действий. Когда вы совершаете операцию в приложении, у вас нет консультанта, который мог бы задать уточняющий вопрос, нет времени, чтобы перечитать договор несколько раз. Банки и финансовые сервисы оптимизируют интерфейсы под «один клик», что экономит время, но оставляет меньше пространства для рефлексии. Человек, не обладающий базовыми знаниями о том, как отличать легальный сервис от мошеннического, как читать договор (и где в нём скрыты комиссии), как рассчитывать реальную процентную ставку, – становится уязвим.

2-й риск – риск импульсивных трат.

Как мы уже обсуждали в начале, цифровые деньги не имеют физической формы. Вы не видите, как купюры исчезают из кошелька: оплата происходит в одно касание или даже автоматически (подписки, автоплатежи). Эта легкость совершения финансовых операций и «виртуальность» в восприятии денежных средств провоцирует необдуманные покупки и увеличивает личные расходы.

3-й риск – риск чрезмерного кредитования.

Цифровые сервисы сделали кредиты доступными как никогда: «предодобренный лимит» в приложении банка, «рассрочка 0%» при оформлении за пару кликов, кредитные карты с льготным периодом. Эта доступность создаёт иллюзию «лёгких» денег. Человек перестаёт воспринимать кредит как долговое обязательство и начинает видеть в нём просто ещё один источник средств. Отсутствие самоконтроля (или неумение оценивать свою долговую нагрузку) приводит к тому, что человек берёт кредит за кредитом, рефинансирует старые долги в новые, увеличивая общую сумму, и в итоге ежемесячный платёж может стать непосильным.

4-й риск – риск смешивания поставщиков услуг.

В цифровой среде границы между организациями стираются. Нелегальные кредиторы маскируются под микрофинансовые организации с красивыми сайтами и отзывами (которые они сами и пишут). Легальные небанковские поставщики услуг (платёжные агрегаторы, операторы связи) могут предлагать услуги, которые пользователь ошибочно принимает за банковские. В результате человек переводит деньги не туда, подписывает договор с организацией без лицензии или передаёт свои данные структуре, которая не подчиняется закону о защите прав потребителей. 5-й риск – риск смешивания инструментов.

Банки и брокеры предлагают в приложениях разные продукты: вклады, накопительные счета, инвестиционные счета. Для неспециалиста все эти кнопки выглядят одинаково: «открыть счёт», «пополнить», «получить доход». Человек может не понимать разницы между вкладом (который застрахован АСВ) и инвестиционным счётом (где возможна потеря денег), между облигацией (долговой инструмент) и акцией (долевой инструмент). Это приводит к тому, что человек вкладывает деньги в продукт, которого не понимает, и несёт убытки, о которых не подозревал.

И, наконец, 6-й риск – риск «засвечивания» паролей.

Этот риск связан с человеческой привычкой хранить информацию «под рукой». Пароли от банков, пин-коды от карт, кодовые слова, СМС-коды – всё это человек часто записывает в заметки телефона, отправляет себе в мессенджер, хранит на стикере, приклеенном к монитору, или в бумажнике, который может потерять. Злоумышленники используют уязвимости приложений, вредоносные программы, фишинговые сайты и социальную инженерию, чтобы получить доступ к этим данным.

Перейдем к рискам, связанным с действиями поставщиков услуг.

1-й риск – риск «цифрового следа».

Каждый день вы оставляете в интернете цифровые следы: какие сайты посещаете, что ищете в поисковиках, на что нажимаете в соцсетях, какие товары смотрите на маркетплейсах, где находитесь (по геолокации телефона), как часто заходите в банковское приложение. Компании собирают эту информацию, анализируют её и используют, чтобы предсказывать ваше поведение и подталкивать к определённым финансовым решениям.

Риск заключается в том, что вы теряете свободу выбора, сами того не замечая. Разные компании могут в нужный момент показать вам именно то предложение, от которого вам трудно отказаться: кредит, когда вы ищете деньги, страховку, когда вы просматриваете страницы про отпуск. Вы думаете, что принимаете решение самостоятельно, а на самом деле вас к нему аккуратно подвели.

2-й риск – риск навязывания услуг.

В цифровой среде недобросовестный поставщик с целью увеличения своих доходов может незаметно для потребителя «подписать» его на ненужные дополнительные услуги. Это происходит не через явную кнопку «купить», а через обманные интерфейсы: предустановленные галочки, запутанные формулировки, согласие по умолчанию, мелкий шрифт. Вы думаете, что покупаете одно, а по факту подписываетесь на несколько услуг, о существовании которых узнаёте, только когда с карты начинают списываться деньги.

Иногда случаются курьезные ситуации. Например, в 2017 году один москвич оснастил ворота на своей даче GSM-реле, для работы которого использовалась SIM-карта. Через несколько месяцев выяснилось, что ворота перестали реагировать на СМС-сообщения из-за нулевого баланса SIM-карты. Оказалось, что деньги с нее списывались за платные услуги, на которые ворота якобы сами подписались. После обращения потребителя к оператору связи деньги были возвращены.

3-й риск – риск слабой защиты данных.

Когда вы пользуетесь финансовыми услугами, вы передаёте компании свои персональные данные, которые компании обязаны защищать. Но не все поставщики тратят ресурсы на безопасность. У них могут быть слабые серверы, незашифрованные базы данных, уязвимое программное обеспечение, необученные сотрудники, что может привести к утечке данных к мошенникам.

Следующая группа рисков – риски, возникающие из-за особенностей используемых технологий.

1-й риск – риск несовершенных алгоритмов.

Банки, страховые компании, МФО и другие финансовые организации всё чаще принимают решения с помощью автоматических алгоритмов (скоринговых системам, нейросетей). Алгоритм анализирует ваши данные: возраст, кредитную историю, доход, историю покупок и поведение в интернете. На основе этого он выдаёт вердикт: одобрить кредит или отказать, какую ставку предложить, какой страховой тариф установить. Но алгоритмы несовершенны: они могут быть ошибочными и непрозрачными.Принятие решений на основе цифровых алгоритмов может приводить к отказу в предоставлении услуги или к предложению ее на несправедливых условиях (завышенная ставка по кредиту, завышенный страховой тариф).

2-й риск – риск технических сбоев.

Ненадежность связи, сбои в работе программ или цифровых финансовых платформ могут приводить к невозможности получить критически важную финансовую услугу в нужный момент.

Например, весной 2026 года из-за перебоев в работе мобильного интернета у москвичей и гостей столицы возникла «деликатная» проблема, связанная с невозможностью воспользоваться платными общественными туалетами – не проходила оплата.

3-й риск – риск уязвимости сервисов.

Цифровые финансовые сервисы уязвимы для атак и утечек данных. Ваши персональные данные, данные карт, пароли, переписка с банком – всё это хранится на серверах, передаётся по сетям, обрабатывается приложениями. Если злоумышленник находит уязвимость (незащищённый Wi-Fi, слабый пароль на сервере, ошибку в коде приложения), он может перехватить, украсть или расшифровать ваши данные. Особенно опасны публичные Wi-Fi сети. Они часто не шифруют трафик, и злоумышленник в той же сети может перехватить всё, что вы отправляете.

Еще одна группа рисков – риски, связанные с действиями мошенников. Рассмотрим 6 способов цифрового финансового мошенничества.

1-й способ – так называемая «социальная инженерия».

Социальная инженерия – это не взлом компьютера, а взлом человека. Мошенники играют на наших чувствах и эмоциях: доверии, страхе, жадности, желании помочь, уверенности в себе или любопытстве. Он манипулирует эмоциями, чтобы вы сами добровольно совершили нужное ему действие: перевели деньги, назвали пароль, установили приложение.

Мошенник представляется кем-то, кому вы можете доверять: сотрудником банка, полицейским, следователем, оператором сотовой связи, начальником, родственником. Он использует сценарий: вас пугают («с вашей карты пытаются списать деньги»), радуют («вы выиграли приз»), торопят («решайте сейчас, иначе будет поздно»), давят авторитетом («я майор полиции, вы обязаны сотрудничать»). 2-й способ – дипфейки.

Дипфейки – новый уровень социальной инженерии. С помощью нейросетей мошенники могут сгенерировать голос вашего родственника или друга (достаточно нескольких секунд записи из соцсетей). Вам звонят голосом дочери: «мама, я попала в аварию, срочно переведи деньги». Или присылают видео, где «начальник» просит перевести средства на счёт контрагента. Вы узнаёте голос, видите лицо – и верите.

3-й способ – фишинг и фарминг.

Фишинг (phishing, по аналогии с англ. fishing – рыбная ловля) – это выуживание ваших персональных данных с помощью поддельных писем, сайтов или сообщений. Вам приходит письмо, которое выглядит как настоящее: от банка, от «Госуслуг», от сотового оператора. Вы переходите по ссылке из этого сообщения, а попадаете на сайт-клон, вводите логин, пароль, данные карты – и они попадают к мошенникам. Фишинговые сайты выглядят почти неотличимо от настоящих.

Фарминг – это перенаправление пользователя на ложную страницу без его ведома. В отличие от фишинга, где заманивают ссылкой, при фарминге пользователь вводит правильный адрес, но из-за заражённого устройства его перенаправляют на поддельный сайт.

4-й способ – использование программ-шпионов.

Программы-шпионы – это вредоносное программное обеспечение (ПО), которое тайно устанавливается на ваш компьютер или смартфон и передаёт мошенникам личные данные: логины, пароли, нажатия клавиш, скриншоты, СМС, историю браузера, геолокацию.

Можно подхватить программу-шпиона:

• Скачав приложение не из официального магазина.
• Перейдя по подозрительной ссылке.
• Подключив заражённую флешку.
• Установив «взломанную» версию платной программы.

После установки шпион работает в фоновом режиме и может:

• Записывать всё, что вы вводите с клавиатуры, включая пароли.
• Делать скриншоты экрана в момент входа в банк.
• Перехватывать СМС-коды подтверждения.
• Собирать данные из браузера (сохранённые пароли, историю).

5-й способ – взлом учетных записей.

Незаконное получение доступа к аккаунтам в социальных сетях и цифровых сервисах с целью кражи конфиденциальной информации. Взломать учётную запись можно несколькими способами:

• Метод перебора. Если пароль простой (qwerty, 123456, password), его могут подобрать.
• Утечка базы данных. Если вы использовали один пароль везде, и он утёк из одного сервиса, мошенники проверят его на других сервисах.
• Восстановление пароля. Зная ваш номер телефона или ответы на контрольные вопросы, можно восстановить пароль.

6-й способ – финансовые пирамиды.

Финансовая пирамида – это схема, где доход первых вкладчиков выплачивается за счёт денег последующих. Реальной инвестиционной деятельности (производства, торговли, оказания услуг) нет или она минимальна. Когда приток новых вкладчиков прекращается, пирамида рушится, и большинство участников теряют свои деньги.

Современные финансовые пирамиды маскируются под передовые финансовые сервисы: краудлендинг, инвестиции в криптовалюту и цифровые финансовые активы и т.п.

Теперь перейдем к обзору правил цифровой финансовой гигиены. Их можно разделить на 4 группы:

1. Безопасность устройств и приложений.
2. Безопасность аутентификации.
3. Безопасность выбора поставщиков финансовых услуг.
4. Защита от мошенничества и импульсивных решений.

Теперь перейдем к обзору правил цифровой финансовой гигиены. Их можно разделить на 4 группы:

1. Безопасность устройств и приложений.
2. Безопасность аутентификации.
3. Безопасность выбора поставщиков финансовых услуг.
4. Защита от мошенничества и импульсивных решений. Начнем с правил безопасности устройств и программного обеспечения (ПО).

1-е правило – установка только официальных приложений из проверенных источников.

Скачивайте приложения исключительно из официальных магазинов – RuStore, App Store, Google Play, AppGallery.

Избегайте установки программ по ссылкам из мессенджеров или СМС – это один из основных способов распространения шпионского ПО, которое крадет данные банковских карт и пароли. 2-е правило – использование антивирусного программного обеспечения.

Устанавливайте на смартфон и компьютер лицензионное антивирусное программное обеспечение. Современные антивирусы не только обнаруживают угрозы, но и предупреждают о переходе на фишинговые сайты, а также проверяют, не попали ли ваши пароли в открытые базы утечек. 3-е правило – регулярное обновление операционной системы и приложений.

Включите автоматическое обновление ОС и всех приложений. Разработчики регулярно выпускают патчи безопасности, закрывающие уязвимости, которые используют хакеры для взлома устройств. Откладывание обновления – это сознательное оставление «двери» для злоумышленников Далее рассмотрим правила обеспечения безопасной аутентификации.

1-е правило – использование сложных и уникальных паролей для каждого сервиса.

Длина пароля должна быть не менее 12–16 символов, с использованием заглавных и строчных букв, цифр и специальных символов.

Никогда не используйте один и тот же пароль для почты, сервиса «Госуслуги» и банковских приложений (иначе после взлома одного сервиса мошенники получат доступ ко всем остальным). 2-е правило – регулярная смена паролей и проверка их на утечки.

Меняйте пароли не реже одного раза в 3–6 месяцев. Используйте функцию проверки безопасности в своем аккаунте в смартфоне или в браузере персонального компьютера – система покажет, какие из ваших паролей были скомпрометированы и попали в публичные базы утечек. 3-е правило – отказ от хранения паролей в мессенджерах и на бумаге.

Не сохраняйте пароли на листках бумаги или в заметках смартфона и не пересылайте себе в мессенджере. Если злоумышленник получит доступ к вашему аккаунту, он получит все ключи от ваших финансовых сервисов.

Разумной альтернативой является использование менеджеров паролей (например, Kaspersky Password Manager). Вам нужно запомнить только один мастер-пароль, а остальные хранятся в зашифрованном виде. 4-е правило – двухфакторная аутентификация как обязательный стандарт защиты. Подключите двухфакторную аутентификацию везде, где это возможно: «Госуслуги», почта, социальные сети, банковские приложения.

При входе в аккаунт вы получите код подтверждения на ваш смартфон. Сообщать его третьим лицам нельзя. Помните: сотрудники банка или госорганов никогда не спрашивают коды из СМС или приложения. Если вас просят назвать код – это мошенники. 5-е правило – использование биометрической аутентификации.

Включите вход по отпечатку пальца или Face ID в банковских приложениях и менеджерах паролей. Это не только удобно, но и безопасно: биометрию нельзя подсмотреть или украсть удаленно.

Однако помните: в отличие от пароля, сменить биометрию в случае утечки невозможно, поэтому используйте её как дополнение к паролю, а не как единственный метод защиты. Перейдем к правилам безопасности при выборе поставщиков финансовых услуг.

1-е правило – проверка лицензий поставщиков финансовых услуг.

Все легальные участники финансового рынка – кредитные, микрофинансовые, страховые организации и т.п. – должны иметь действующую лицензию Банка России. Для проверки зайдите на официальный сайт Банка России (cbr.ru) в раздел «Проверить участника финансового рынка» и введите название или ИНН поставщика. Начнем с правил безопасности устройств и программного обеспечения (ПО).

1-е правило – установка только официальных приложений из проверенных источников.

Скачивайте приложения исключительно из официальных магазинов – RuStore, App Store, Google Play, AppGallery.

Избегайте установки программ по ссылкам из мессенджеров или СМС – это один из основных способов распространения шпионского ПО, которое крадет данные банковских карт и пароли. 2-е правило – использование антивирусного программного обеспечения.

Устанавливайте на смартфон и компьютер лицензионное антивирусное программное обеспечение. Современные антивирусы не только обнаруживают угрозы, но и предупреждают о переходе на фишинговые сайты, а также проверяют, не попали ли ваши пароли в открытые базы утечек. 3-е правило – регулярное обновление операционной системы и приложений.

Включите автоматическое обновление ОС и всех приложений. Разработчики регулярно выпускают патчи безопасности, закрывающие уязвимости, которые используют хакеры для взлома устройств. Откладывание обновления – это сознательное оставление «двери» для злоумышленников. Далее рассмотрим правила обеспечения безопасной аутентификации.

1-е правило – использование сложных и уникальных паролей для каждого сервиса.

Длина пароля должна быть не менее 12–16 символов, с использованием заглавных и строчных букв, цифр и специальных символов.

Никогда не используйте один и тот же пароль для почты, сервиса «Госуслуги» и банковских приложений (иначе после взлома одного сервиса мошенники получат доступ ко всем остальным). 2-е правило – регулярная смена паролей и проверка их на утечки.

Меняйте пароли не реже одного раза в 3–6 месяцев. Используйте функцию проверки безопасности в своем аккаунте в смартфоне или в браузере персонального компьютера – система покажет, какие из ваших паролей были скомпрометированы и попали в публичные базы утечек. 3-е правило – отказ от хранения паролей в мессенджерах и на бумаге.

Не сохраняйте пароли на листках бумаги или в заметках смартфона и не пересылайте себе в мессенджере. Если злоумышленник получит доступ к вашему аккаунту, он получит все ключи от ваших финансовых сервисов.

Разумной альтернативой является использование менеджеров паролей (например, Kaspersky Password Manager). Вам нужно запомнить только один мастер-пароль, а остальные хранятся в зашифрованном виде. 4-е правило – двухфакторная аутентификация как обязательный стандарт защиты. Подключите двухфакторную аутентификацию везде, где это возможно: «Госуслуги», почта, социальные сети, банковские приложения.

При входе в аккаунт вы получите код подтверждения на ваш смартфон. Сообщать его третьим лицам нельзя. Помните: сотрудники банка или госорганов никогда не спрашивают коды из СМС или приложения. Если вас просят назвать код – это мошенники. 5-е правило – использование биометрической аутентификации.

Включите вход по отпечатку пальца или Face ID в банковских приложениях и менеджерах паролей. Это не только удобно, но и безопасно: биометрию нельзя подсмотреть или украсть удаленно.

Однако помните: в отличие от пароля, сменить биометрию в случае утечки невозможно, поэтому используйте её как дополнение к паролю, а не как единственный метод защиты. Перейдем к правилам безопасности при выборе поставщиков финансовых услуг.

1-е правило – проверка лицензий поставщиков финансовых услуг.

Все легальные участники финансового рынка – кредитные, микрофинансовые, страховые организации и т.п. – должны иметь действующую лицензию Банка России. Для проверки зайдите на официальный сайт Банка России (cbr.ru) в раздел «Проверить участника финансового рынка» и введите название или ИНН поставщика. 2-е правило – изучение репутации поставщиков финансовых услуг.

Перед тем как доверить деньги, проверьте, не включен ли поставщик финансовых услуг в «Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке», который доступен на сайте Банка России.

При чтении отзывов потребителей на независимых площадках (например, Banki.ru, Sravni.ru) обращайте внимание на упоминания о задержках выплат, проблемах с выводом средств и навязывании услуг. И, наконец, остановимся на методах защиты от мошенничества и собственных импульсивных решений.

1-й метод – правило «Трех С».

«Три С» расшифровываются как «Стоп, Сброс, Созвон»:

— Стоп: прервать разговор, если речь идет о деньгах.

— Сброс: положить трубку и не перезванивать по номеру звонящего.

— Созвон: самостоятельно перезвонить в банк (по номеру, указанному на обороте карты или официальном сайте) или близкому человеку, от которого исходит просьба денег.

Учтите, что мошенники могут использовать нейросети для подделки голоса и подмены номеров. 2-й метод – контроль истории операций.

Установите привычку проверять выписки по картам ежедневно или через день. Если заметили подозрительную операцию:

• немедленно заблокируйте карту через мобильное приложение или по телефону горячей линии банка;
• напишите заявление в банк об оспаривании операции (до 24 часов с момента списания – шансы вернуть деньги выше);

обратитесь в полицию, если сумма значительная. 2-й метод – контроль истории операций.

Установите привычку проверять выписки по картам ежедневно или через день. Если заметили подозрительную операцию:

• немедленно заблокируйте карту через мобильное приложение или по телефону горячей линии банка;
• напишите заявление в банк об оспаривании операции (до 24 часов с момента списания – шансы вернуть деньги выше);

обратитесь в полицию, если сумма значительная. 3-й метод – настройка лимитов и уведомлений.

В мобильном приложении банка установите суточные лимиты на:

• снятие наличных;
• переводы (особенно на счета третьих лиц);
• онлайн-покупки.

Даже если мошенники получат доступ, они не смогут вывести сумму выше установленного лимита.

СМС или push-уведомления должны быть включены для операций на любую сумму – это позволит мгновенно заметить подозрительную транзакцию. 4-й метод – использование виртуальных карт.

Для интернет-покупок заведите отдельную виртуальную («цифровую») карту в банковском приложении и держите на ней ровно столько денег, сколько готовы потратить.

Многие банки позволяют выпускать виртуальные карты мгновенно и бесплатно, а также блокировать их в один клик.

Если мошенники украдут данные этой карты, на ней не будет крупной суммы, а ваша основная зарплатная карта останется в безопасности. 5-й метод – контроль кредитной истории.

Регулярно проверяйте свою кредитную историю. Это можно сделать бесплатно дважды в год.

Чтобы получить свою кредитную историю, сначала нужно узнать, в каком бюро кредитных историй (БКИ) она хранится, направив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) через портал «Госуслуги» или сайт Банка России. Зная, в каких БКИ хранится кредитная история, можно запросить ее напрямую в БКИ либо через финансово-кредитные организации, заключившие договор с БКИ. 6-й метод – минимизация публикации личных данных.

Не публикуйте в социальных сетях (особенно в открытых аккаунтах, доступ к которым есть у любого человека):

• номер телефона и адрес;
• фотографии паспорта, водительских прав, банковских карт;
• дату рождения (особенно полные данные – число, месяц, год);
• информацию о том, что вы уезжаете в отпуск или командировку, уже совершили или только планируете крупную покупку.

Мошенники используют эту информацию для подбора ответов на контрольные вопросы в банках и для создания убедительных сценариев социальной инженерии.

Если в кредитной истории вы видите кредит, который не оформляли – срочно сообщите об этом в банк и в полицию. 7-й метод – самозапрет на получение кредита.

Если вы не планируете брать кредит в обозримом будущем, имеет смысл через портал «Госуслуги» установить самозапрет на получение кредита. Если, несмотря на установленный самозапрет, банк оформит кредит, он не сможет потребовать от вас его возврата.

Если же вам понадобится кредит, запрет можно снять, но отмена вступает в силу не сразу, а на следующий день – это период охлаждения, который защищает от импульсивных решений.

8-й метод – сервис «второй руки» в банке.

Сервис «второй руки» позволяет клиенту банка назначить уполномоченное лицо (помощника), которое сможет подтверждать или отклонять некоторые операции (переводы, снятие наличных), предотвращая хищения средств или импульсивные траты крупных сумм. Клиент сам выбирает виды операций и их критерии, а также счета, операции по которым требуют подтверждения.

При подозрительных операциях у «второй руки» есть 12 часов на решение: при подтверждении банк проведет операцию, в противном случае – отклонит. Однако самостоятельно распоряжаться деньгами своего доверителя помощник не может.

Услуга активируется на следующий день после подписания соглашения с банком и действует бессрочно, но с возможностью отмены или смены уполномоченного лица Поскольку чуть раньше мы говорили о новом способе мошенничества в цифровой среде, то важно отдельно рассказать о способах проверки информации.

С помощью нейросетей мошенники могут сгенерировать видео или аудиозапись голоса вашего родственника или друга – такие записи называются дипфейки.

Распознать дипфейк можно по нескольким ключевым признакам.

Обратите внимание на глаза: на искусственно созданном видео моргание может быть неестественно редким или, наоборот, слишком частым, а взгляд часто кажется «стеклянным» или несфокусированным.

Артикуляция и синхронизация звука: движения губ могут незначительно отставать от речи или выглядеть неестественно, особенно на сложных звуках. Также важно качество кожи и границы лица: на дипфейках кожа часто выглядит неестественно гладкой, как пластилин, а на стыке лица с шеей или ушами можно заметить мерцающие артефакты или размытые края.

Кроме того, дипфейки редко воспроизводят уникальные привычки человека (например, специфический тик или манеру морщить нос) и могут путаться в мелкой мимике. Самый надёжный способ проверить – это попросить человека выполнить неожиданное действие, например, повернуть голову в профиль или провести рукой перед лицом. Если видео длится недолго, а эмоции кажутся преувеличенными или «театральными», скорее всего, это подделка. Поэтому тут возвращаемся к уже обсуждённому ранее правилу «Три С»: «Стоп, Сброс, Созвон». Всегда проверяйте неожиданную информацию через второй, независимый канал связи – перезвоните человеку лично.

Цифровой рубль – это цифровая форма российской национальной валюты, его массовое внедрение запланировано с 1 сентября 2026 года.

Средства в цифровых рублях:

• предназначены исключительно для платежей и переводов, их нельзя разместить на вкладе, использовать для получения кредита или инвестировать;

хранятся в цифровых кошельках на платформе Банка России, но пользоваться ими можно через приложение любого банка. Внедрение цифрового рубля позволяет повысить безопасность денег в цифровой среде:

— каждому цифровому рублю присваивается уникальный код (аналог номера на обычной бумажной купюре), что позволяет отслеживать транзакции, бороться с отмыванием денег и другими незаконными операциями.

— используются средства криптографической защиты, сертифицированные ФСБ, и защищённые каналы связи;

— применяются смарт-контракты – алгоритмы, которые автоматически выполняют переводы денежных средств между пользователями при соблюдении заранее заданных параметров (условий сделки). Получатели социальных услуг и сотрудники задавали интересующие их вопросы на которые получили ответы.

 

♦  Рубрика: Новости.