Азбука начинающего инвестора

Азбука начинающего инвестора

На базе КГБУ СО «КЦСОН «Таймырский» в рамках Всероссийской  просветительской 8 эстафеты   по финансовой грамотности «Мои финансы», в отделение временного проживания для граждан пожилого возраста и инвалидов, прошла лекция для сотрудников и получателей социальных услуг  на тему инвестирование.

— что такое инвестиции и какими они бывают;

— какие инвестиционные инструменты существуют;

— какие правила инвестирования помогают новичкам не допускать ошибок на фондовом рынке.

Часто, когда вы планируете совершить большую покупку в будущем (например, купить новый смартфон), может понадобиться сумма, которой в данный момент у вас на руках нет. На первый взгляд, решение кажется простым – нужно просто копить. Однако существует важный фактор – инфляция.

Инфляция – это устойчивое повышение общего уровня цен на товары и услуги. Вы, вероятно, замечали, что условная шоколадка год назад могла стоить 100 рублей, а сейчас 120. По сути, стоимость денег или же покупательная способность падает, и той суммы, которую вы за длительный промежуток времени накопили на телефон, со временем на эту покупку не хватит.

В такой ситуации актуальным инструментом становятся инвестиции, которые помогают не просто сохранить деньги, но и приумножить их. Причём не только для достижения финансовой цели, но и для формирования дополнительного капитала.

В широком смысле инвестиции – это вложение ресурсов (денег, времени, энергии) во что-либо с целью получения прибыли или достижения цели в будущем. В контексте нашей лекции мы очевидно говорим в первую очередь о деньгах.

Кроме того, инвестиции являются важнейшим источником формирования вашего пассивного дохода в будущем, который не будет требовать вашего активного участия, не будет связан с вашей основной работой или ведением бизнеса.

В целом объекты инвестирования можно разделить на четыре группы:

1)     Недвижимость: коммерческая (например, офисное здание) или жилая (например, квартира), а также земельные участки.

2)    Сбережения: драгоценные металлы (золото, серебро, платина) или депозит в банке (когда деньги кладут на вклад под процент).

3)    Финансовые инструменты.

4)   Альтернативные инструменты: криптовалюта, предметы искусства, антиквариат, ювелирные изделия или драгоценные камни и т.п.

В следующем блоке лекции мы довольно подробно рассмотрим финансовые инструменты. В частности, мы поговорим об акциях, облигациях и фондах.

Важно понимать, что, в отличие от банковских вкладов, при инвестициях в финансовые инструменты вложенные средства не страхуются Агентством по страхованию вкладов, и вы можете как получить прибыль, так и потерять вложенные деньги.

Инвестиции также делят по сроку:

•         Краткосрочные (до 1 года).

•         Среднесрочные (от 1 года до 5 лет).

•         Долгосрочные (от 5 лет).

И по степени включенности инвестора:

•         Активное инвестирование, которое требует постоянного внимания.

•         Пассивное инвестирование, когда вложенные средства работают без вашего активного вмешательства.

Следует отметить, что как у активного, так и у пассивного инвестирования есть свои плюсы и минусы.

Активное инвестирование имеет потенциально высокие доходы, но при этом требует глубокого анализа рынка, а также для него выше риски и издержки (налоги, комиссии банков). Пассивное инвестирование, в свою очередь, даёт долгосрочный рост капитала и более низкие издержки (т.к. меньше сделок = меньше комиссий), но при этом капитал, как правило, растёт медленнее.

Когда мы говорим об инвестициях, нельзя обойти стороной такое важное понятие, как доходность.

Доходность – это способность актива приносить доход (выражается в процентах). Она может быть как номинальной, то есть без учёта инфляции и налогов, так и реальной, то есть с учётом инфляции и покупательной способности (количество товаров, которые мы можем купить на эти деньги).

Иными словами, доходность – это то, во сколько раз доход, полученный от актива, превышает издержки на покупку актива.