«Азбука инвестора»

«Азбука инвестора»

На базе КГБУ СО «КЦСОН «Таймырский» в рамках Всероссийской  просветительской 8 эстафеты   по финансовой грамотности «Мои финансы», прошла лекцию для жильцов социальной гостиницы на тему инвестирование. В ходе лекции рассказали о том, что многие хотят инвестировать, но не знают с чего начать, а также что поможет новичкам избежать ошибок, грозящих финансовыми потерями:

 Оцените свое финансовое состояние.

Для начала несколько общих правил. Инвестиции не являются способом решить финансовые проблемы. Нельзя купить условные акции и выбраться из финансовых трудностей. Инвестирование подходит тем, у кого все в порядке с финансами и кто хотел бы в приумножить свои сбережения.

Если есть непогашенные краткосрочные и среднесрочные займы (на смартфон, отпуск, свадьбу), надо сначала погасить их. То же самое касается кредитных карт. Когда долговая нагрузка слишком велика, не до инвестиций.

Исключение –  крупные целевые кредиты, например ипотека, особенно если она была взята по льготной программе, например «Семейная» по ставке 6% или ипотека для новых территорий (до 2%). Подчеркнем, что здесь два ключевых момента: долгий срок и небольшая по нынешним временам ставка.

Накопите финансовую подушку безопасности

Перед тем как начать инвестировать, нужно создать финансовый резерв – денежную подушку безопасности. Она пригодится, если в вашей жизни неожиданно возникнут сложные ситуации: потеря работы, поломка холодильника или проблемы со здоровьем, требующие дорогостоящего обследования и лечения.

Если подушки безопасности нет, а проблема требует срочного решения, то часто приходится идти за кредитом. Выплатить придется существенно больше, чем взяли: сейчас по займам высокие ставки. Текущие траты придется урезать на размер кредитных платежей, а значит, финансовая ситуация окажется еще сложнее.

Четко определите цели и сроки

Перед тем как открыть брокерский счет, стоит поставить конкретную цель инвестирования. В данном случае недостаточно простого «стать богатым», лучше, например, «получать пассивный доход 50 000 рублей в месяц». Финансовой целью может быть оплата образования ребенка, покупка квартиры, строительство дома, кругосветное путешествие и др.

Финансовых целей может быть много. Для каждой нужно определить горизонт инвестирования, например поехать в отпуск всей семьей через десять месяцев, сделать ремонт через год, купить дом у моря через пять лет и т.д.

Цели бывают:

краткосрочными (до 3 лет);

среднесрочными (3–10 лет);

долгосрочными (10+ лет).

Определите свою толерантность к риску

Все люди разные, и терпимость к риску у них тоже разная. Кто-то будет нервничать и не спать ночами, если увидит на счете временную просадку на 5%, а кто-то и глазом не моргнет при минус 50%: «Все равно отрастет». Терпимость к риску называется риск-профилем. Он бывает:

консервативным (низкая терпимость);

умеренным (средняя терпимость);

агрессивным (высокая терпимость).

Задайте себе вопрос: «Как я отреагирую, если мои вложения временно потеряют 20% стоимости?» Если такая мысль вызывает панику, ваш риск-профиль консервативный.

Будущий инвестор должен разобраться, как работают акции, облигации, биржевые ПИФы и прочие инструменты. Ему стоит иметь представление о том, какую функцию выполняют брокеры, как работают биржи и депозитарии.

Главный помощник в инвестициях – сложный процент. Реинвестирование прибыли со временем дает экспоненциальный рост. Конечно, потратить купоны или дивиденды здесь и сейчас довольно привлекательно. Если же купить на них ценные бумаги, то есть неплохой шанс увеличить доходность за счет «волшебства» сложного процента.

Инвестиции, как и любой вопрос, требуют внимания. Подумайте и ответьте честно на вопрос: сколько времени вы готовы уделять инвестированию? Исходя из этого, вы сможете выбрать подходящую стратегию.

Выберите брокера

Брокер – это посредник, с помощью которого вы будете покупать ценные бумаги. Он же будет выполнять функцию вашего налогового агента. К выбору брокера нужно подойти внимательно. Это должна быть крупная компания с хорошей репутацией на рынке.

1. Проверьте, есть ли у брокера лицензия Банка России.
2. Изучите отзывы: обращайте внимание на систематические негативные комментарии о работе компании.
3. Скачайте и попробуйте поработать с онлайн-приложением. Оно должно быть удобным и интуитивно понятным.
4. Сравните условия, которые предлагают разные брокеры. Комиссии могут отличаться.

Начните с малого и учитесь на практике.

Есть заблуждение, что инвестиции нужны только богатым людям, которые ворочают миллионами. Это не так. Необязательно собирать крупную сумму для старта. Можно начать с небольших вложений, чтобы понять, как работает этот механизм, а затем, разобравшись, увеличивать их. Такая осторожная стратегия поможет получить опыт на рынке, не подвергая основной капитал значительному риску.