Финансовая организация — что это и зачем нужна?

Финансовая организация — что это и зачем нужна?

В рамках финансовой грамотности на базе КГБУ СО «КЦСОН «Таймырский», прошла лекция на тему «Финансовые организации». В ходе лекции подробно разобрали понятия, что такое финансовая организация, виды финансовых организаций и деятельность.

Финансовая организация — это организация, предоставляющая те или иные услуги на финансовом рынке по лицензии. Это может быть выдача кредитов и займов, продажа ценных бумаг, финансовое управление и любые другие сделки, связанные с деньгами.

Виды финансовых организаций:

— Страховые компании

— Пенсионные и благотворительные фонды

— Кредитные организации

— Финансовые компании

— Микрофинансовые организации

Чем занимаются страховые компании

Цель любой страховой компании — обезопасить клиента от несчастных случаев и их негативных последствий. Если страхователь или его имущество пострадали, организация выплачивает клиенту деньги.

Застраховать можно здоровье и жизнь, автомобиль, недвижимость, ценные грузы, ответственность перед клиентами и сотрудниками или оргтехнику в офисе — все, что можно испортить или потерять.

У страховых компаний есть несколько функций. В их числе:

Рисковая. Клиент передает свои риски страховщику за установленную плату. Например, при перевозке грузов оформляют страховой полис, и, если транспортировку отменят или задержат, клиент получит право на компенсацию.

Сберегательная и инвестиционная. Если на счетах компании есть свободные деньги, их направляют в инвестиции — вкладывают в недвижимость, ценные бумаги и другие активы. Это помогает страховщикам наращивать собственный капитал.

Социальная. Если страхователь попадет в сложную ситуацию, страховщик оказывает ему финансовую помощь. К примеру, если работник получил производственную травму, а работодатель предусмотрел социальное страхование.

Денежные резервы, которые нужны на выплату по страховым случаям, формируются из взносов страхователей. Если один из клиентов попал в сложную ситуацию и ему нужна крупная сумма, страховая компания выплатит ее за счет денег, которые внесли другие клиенты. Если клиент заплатил за страховку, но страховой случай, указанный в договоре, не наступил, деньги ему не возвращают — их направляют в фонд и используют для выплат пострадавшим клиентам или для других целей.

Как работают страховщики

Если избежать опасности не удалось и страховой случай наступил, возможность, порядок и сумму выплат определяет страховой договор.

ст. 947 гражданского кодекса

Какие типы пенсионной системы существуют?

Основные пенсионные системы в мире: распределительная, накопительная и смешанная.

Система работает по принципу солидарности поколений: работающее поколение платит за тех, кто уже вышел на пенсию. Большой плюс солидарной системы — государство может обеспечить приемлемый уровень пенсии тем, кто не смог бы сам скопить на старость, например, многодетным мамам, у которых нет большого стажа работы.

Распределительная пенсия является основной во многих странах, но из-за увеличения продолжительности жизни и постепенного старения населения, она перестает справляться с поставленной задачей. Тех, кто работает. и делает отчисления в общий «пенсионный котел», становится все меньше. А пенсионеров — все больше.

Поэтому большинство развитых стран были вынуждены реформировать пенсионные системы, чтобы сохранить достойный размер пенсий для своих граждан.

Накопительная пенсия

Эта система противоположна распределительной: в ней пенсионеру платят не другие люди, а он сам копит себе на пенсию, пока работает. В течение жизни человек или его работодатель делает отчисления с его зарплаты, эти деньги инвестируются и приносят доход. Именно на них человек живет на пенсии.

Плюс в том, что на такую систему меньше влияют демографические тенденции. Даже наоборот: поскольку люди остаются активными и работоспособными до преклонных лет, они могут дольше копить и в результате сформировать себе пенсию большего размера.

Минус — люди с низким доходом не смогут откладывать достаточно денег и окажутся на пенсии в крайне уязвимом положении. В таком случае, скорее всего, только государство сможет обеспечить им достойную старость.

Смешанная пенсия

Во многих странах пенсионная система, смешанная — распределительно-накопительная. Сами граждане или их работодатели делают отчисления в пенсионный фонд страны, часть этих денег идет на выплаты нынешним пенсионерам, а другая часть — на их собственную будущую пенсию.

Какая пенсионная система в России?

В нашей стране была попытка создать смешанную пенсионную систему. С 2002 по 2014 год обязательные пенсионные взносы работодателей разделяли на части.

с 2014 года правительство «заморозило» накопительную часть пенсии. Новые взносы работодателей перестали ее пополнять и опять пошли в «общий котел» Пенсионного фонда России. Таким образом, пенсионная система снова стала распределительной.

В 2023 году государство реорганизовало ПФР — он вошел в Социальный фонд России (СФР). Теперь СФР получает отчисления работодателей и выплачивает деньги пенсионерам.

Что такое благотворительность? Какие организации являются благотворительными фондами?

В широком смысле слова благотворительностью называется любая добровольная и безвозмездная помощь человеку или организации. Это может быть финансовая поддержка, адресная помощь или организация каких-либо мероприятий для нуждающихся. Деятельность таких организаций регулируется нормативными документами, например, ФЗ «О благотворительной деятельности…».

Благотворитель и благополучатель – основные действующие лица в благотворительности. Организация может быть создана в форме объединения, учреждения или благотворительного фонда.

Виды фондов

Все фонды, занимающиеся помощью нуждающимся, можно разделить по нескольким критериям.

Коммерческие и некоммерческие. Некоммерческая организация получает основную часть денег от благотворителей, эти деньги впоследствии распределяются между нуждающимися. Коммерческая компания получает прибыль с мероприятий или акций, но все деньги также распределяются между благополучателями – компания не имеет финансовой выгоды со своей коммерческой деятельности.

Частные, публичные и религиозные фонды имеют поддержку государства: деньги поступают от государства, крупных компаний или непосредственно из средств организатора фонда. Частные фонды организованы одним лицом, обычно актером или медийной личностью. Публичные – группой компаний, а религиозные – церковью.

Оперативные и неоперативные фонды. Оперативные организации собирают средства на конкретную цель: лечение ребенка, покупка оборудования ветерану и других. Неоперативные постоянно собирают средства и системно помогают благополучателям.

Что такое микрозайм?

Разница между микрозаймами и кредитами

Все очень просто: кредиты выдают банки, микрозаймы выдают юридические лица с соответствующей лицензией. Несмотря на кажущуюся схожесть, кредит и микрокредит – совершенно разные вещи. Банк, выдающий кредит – крупная финансовая организация, которая «работает» с деньгами в целом. Банку интересны ваши доходы, ваша кредитная история, поручители и так далее.

Микрофинансовую организацию не особо тревожит ваша кредитная история – признаков текущей платежеспособности, определяемой обычно по внешнему виду и отсутствию задолженностей перед другими организациями на день обращения, будет достаточно.

Преимущества и недостатки микрозаймов

Преимущества:

— Можно быстро получить необходимую сумму. Займ небольшого размера оформляется минут за 15-20, можно получить финансы на карточку или электронный кошелек.

— Очень слабая проверка. Самые неприхотливые МФО дают деньги всем гражданам, достигшим 18 лет. Другие организации могут предъявлять более жесткие требования к возрасту и документам, но эти требования не идут ни в какое сравнение с банковскими.

— Можно вернуть деньги, не уплачивая лишних процентов. По законодательству, заемщик в течение 14 дней имеет право вернуть микрокредит, заплатив проценты только за срок пользования деньгами.

Недостатки:

— Высокая стоимость заемных денег. 0,5% в день – это 182,5% годовых. Банки дают потребительские кредиты под 10-30% годовых.

— Большие штрафы за просрочку. Начиная с лета 2019 года, максимальный размер штрафа + пени за просрочку не может превышать 2-хкратного размера займа, но это – все равно много.

— Проблемы с коллекторами. Когда микрофинансовая организация сталкивается с должником, она просто продает права на займ сторонней организации, «выбивающей» долги из людей.